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为什么要买重疾险,得了重疾没有理赔是不是白买了
2018/12/17   作者:长春泰康人寿保险股份有限公司   浏览: 1

重疾险,既可以当做主险单独投保,也可以附加在其他险种之下,比较常见的就是投保寿险时附加重疾险。下面为大家推荐《为什么要买重疾险,得了重疾没有理赔是不是白买了》,欢迎阅读。

为什么要买重疾险,得了重疾没有理赔是不是白买了

重疾险,是为了预防重大疾病风险而准备的,一旦罹患了重疾,有重疾险的话,就不必再担心医疗费的问题。

但是,购买重疾险,一个不小心,也可能会遇到各种我们不希望遇到的情况,万一得了重疾却没法理赔,那保险可就白买了。

所以,投保重疾险,我们需要先明白以下几点:

1. 重疾险最好当做主险来投保

重疾险,既可以当做主险单独投保,也可以附加在其他险种之下,比较常见的就是投保寿险时附加重疾险。

重疾险如果含身故和全残责任,在同等条件下,比如保险责任、除外责任、等待期等相同的话,单独投保,要比附加在寿险之下的保费要低很多。

毕竟,寿险附加重疾险,一般来说,二者的保额是共享的,只不过多了寿险的责任,保费就会贵很多。

2. 含轻症保障的要比没轻症的好

重大疾病的发展,也是有一个过程的,不少重疾患者在发现患病时,病情并不严重,重大疾病的前期症状可以称之为轻症,中期阶段可以称之为中症,但在不含轻症保障的重疾险中,轻症和中症都是不赔的。

就比如肾病,在临床阶段会有急性肾炎、慢性肾炎、慢性肾功能不全、慢性肾衰、慢性肾衰终末期也就是尿毒症等多个阶段,而只有达到了尿毒症的阶段,重疾险才会赔付。

如果重疾险含有轻症、中症保障,那在尿毒症的前期和中期阶段被发现,也能够获得赔付。

只不过赔付的额度是有限制的,一般轻症会赔付保额的20%,中症会赔付保额的50%,具体的还要看合同约定。

需要注意的是,保障疾病数量一样的产品,保障内容未必一样,比如在心脏病轻症中,有的仅保障不典型急性心肌梗塞,但不保障冠心病动脉介入手术,有的仅保障冠心病动脉介入手术但不保障不典型急性心肌梗塞。

为什么要买重疾险,得了重疾没有理赔是不是白买了

3. 重疾赔付没有生存期限制比较好

一般来说,重疾险是确诊后即能得到赔付,但也有的产品会有一个生存期限制。

生存期,也就是确诊罹患重大疾病之后依旧生存的一定时期,比如说28天、30天,等过了这个周期再进行赔付。

拥有生存期限制的产品一般能得到更高的保额,但建议不要投保此类产品,毕竟对于比较严重的重大疾病来说,如果没有巨额医疗费的支撑,可能活不过生存期。

4. 最好指定受益人

重疾险,如果被保险人罹患重疾了,保险公司直接赔付让被保险人及时治疗;但对于含有身故责任的重疾险来说,就需要指定一定的受益人了,如果被保险人不幸去世,保险公司会将身故保险金赔付给其所指定的受益人。

如果我国有遗产税,那指定受益人的情况下,不需要交税;如果没有指定,那保险金就会被当成遗产处理,赔付给法定继承人,但需要交税。

另外,建议指定多个受益人,将保额的赔付比例进行一定的划分,这样主要是为了避免被保险人和受益人同时遭遇不幸,那就会默认受益人死亡在先,保险金会被当成遗产处理。

5. 注意减额交清

有些重疾险产品具有减额交清的功能,也就是在收入减少无力负担高额的保费时,可以申请减额交清。

也就是不缴费,但也不要求退还保单的现金价值,而是把它充当以后的保费。

这样做的话,虽然减轻了负担,但是保额也会相应的减少,所以,如非必要,最好不要做减额交清。

以上几点,就是投保重疾险需要搞清楚的地方,大家在投保时应重点注意一下,当然,除了以上几点之外,还有其他需要注意的地方,比如说保障内容、保费、除外责任等等,这些都在合同中重点列了出来,投保时代理人也会细讲,这里就不多做介绍了。

重疾险怎么买最划算?

目前,市场上重大疾病保险的种类有许多,产品五花八门,很多人在选择重疾险时,会困惑到底是选择短期消费型的重疾险还是返还型的重疾险,也不了解这两者之间有什么区别,今天,我们就来看一下,短期的重疾险和长期重疾险该怎么进行选择。

短期消费型重疾险

每年交的保费承担的是1年及1年以下的保障,所以年轻时保费便宜,年纪大时保费贵。

长期返还型重疾险

长期返还型重疾险采用均衡保费,就是保险公司核算出总体的保费然后除以缴纳年数,每年交的都一样。

总体来讲,短期消费型重疾险要比返还型重疾险便宜。对于流动资金不多,不想因为高额保费影响到自己日常生活品质的人来讲,购买短期消费型重疾险是首选。

关于续保

很多人会担心短期消费型重疾险的续保问题,一年期的保险,如果发生了理赔第二年保险公司是不会给续保的。但是长期重疾发生理赔后,保险责任也就终止了。(含轻症豁免的重疾险除外,患轻症获得赔偿后,还是可以继续享受重疾保障。)

盲目追求病种,其实没有必要

此外,关于病种的选择。很多人会纳闷,有些重疾险保障65种疾病,有些保障100多种。其实,保监会灰顶的25种高发疾病,已经包含了98%常见的高发性重大疾病。因此,盲目追求保障病种,其实没有太大的必要。

小编建议:没有最完美的保险,只有最适合自己的,投保重疾险,要根据自身的情况进行选择,如果实在不知道该怎么买的话,建议还是通过保险岛这种第三方平台来投保,能够免费获得多家保障方案和保险专家的协助,投保省心许多,也更加的放心。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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